Zadzwoń: bezpłatna rozmowa +48 515 138 812

Dla pracodawców

Ubezpieczenia grupowe dla firm i pracowników

Polisy grupowe dla firm: ubezpieczenie grupowe na życie, prywatna opieka medyczna, NNW, poważne zachorowania. Dopasowuję do struktury zatrudnienia i budżetu, nie do gotowego pakietu.

Zapytaj o wycenę dla firmy
45 minutkonkretna wycena dla Twojego zespołu
+48 515 138 812
Indywidualniedopasowane do Twojej sytuacji

Dla kogo jest polisa grupowa

Najczęściej pracuję z firmami od 5 do 50 pracowników, ale polisę grupową można uruchomić już od trzech osób. Poniżej cztery sytuacje, w których grupowa sprawdza się najlepiej. Jeśli widzisz w nich swoją firmę, policzę Ci konkretny wariant.

Firma 5-50 pracowników

Zespoły, z którymi pracuję na co dzień. Wystarczająco duże, żeby wynegocjować dobre warunki dla grupy, i wystarczająco małe, żeby właściciel znał swoich ludzi i wiedział, czego potrzebują.

Mały zespół, nawet kilkuosobowy

Polisy grupowe są dostępne już od trzech osób. Przy umowach B2B i samozatrudnieniu też znajdziemy rozwiązanie, konkretne warunki zależą od towarzystwa i wariantu.

Budownictwo, transport, produkcja

W tych branżach pytania o grupową słyszę najczęściej. Ochrona po wypadku, pobyt w szpitalu i niezdolność do pracy mają tu realne znaczenie dla każdej rodziny w zespole.

Firmy, które chcą zatrzymać ludzi

Grupowa to argument przy zatrudnianiu i zatrzymywaniu pracowników: „u nas masz polisę, która chroni Twoją rodzinę". Pracownicy niechętnie rezygnują z takiego świadczenia przy zmianie pracy.

Zakres ubezpieczenia

W jednej polisie grupowej łączę wszystkie świadczenia, które realnie chronią pracownika i jego rodzinę, bez sztucznego podziału na warianty podstawowe i rozszerzone. Otrzymujesz jeden zakres, dopasowany do struktury Twojego zespołu i budżetu firmy:

  • Śmierć ubezpieczonego, śmierć współmałżonka, rodzica lub dziecka
  • Trwały uszczerbek na zdrowiu
  • Niezdolność do pracy wskutek wypadku
  • Pobyt w szpitalu
  • Poważne zachorowanie / diagnostyka
  • Ochrona zdrowia psychicznego ubezpieczonego i jego rodziny
  • Zachorowanie na cukrzycę i leczenie skutków cukrzycy
  • Miesięczna renta dla dziecka osieroconego wskutek nieszczęśliwego wypadku

Nie musisz brać wszystkiego. Pomagam dobrać zakres do budżetu firmy i realnych potrzeb zespołu.

Korzyści dla pracodawcy i dla pracownika

Dla pracodawcy

  • Atrakcyjny benefit pozapłacowy: narzędzie do utrzymania zespołu
  • Niższe koszty po stronie firmy niż przy polisach indywidualnych
  • Składka traktowana jako koszt uzyskania przychodu
  • Zwolnienie z odprawy pośmiertnej: art. 93 Kodeksu pracy (gdy świadczenie ≥ odprawie KP)

Dla pracownika

  • Niższa składka niż przy polisie kupowanej samodzielnie: ryzyko rozkłada się na cały zespół, a warunki negocjuje pracodawca dla grupy. Ta sama ochrona kosztuje mniej, niż gdyby pracownik szukał jej sam.
  • Przystąpienie bez szczegółowych badań: zwykle wystarczy deklaracja, bez ankiety medycznej i badań wymaganych przy polisie indywidualnej. Łatwiej wejść też osobom, które samodzielnie miałyby ochronę trudniej dostępną.
  • Realne wsparcie finansowe w trudnym momencie: wypłata po wypadku, poważnej chorobie, pobycie w szpitalu albo po stracie bliskiej osoby. Pieniądze, które pozwalają przejść przez sytuację bez naruszania oszczędności rodziny.
  • Ochroną można objąć bliskich: współmałżonka, partnera i dzieci, na warunkach grupy. Jedna polisa zabezpiecza nie tylko pracownika, ale i jego rodzinę.
  • Kontynuacja po odejściu z firmy: przy zmianie pracy większość towarzystw pozwala przejść na polisę indywidualną, często bez ponownych badań, na warunkach towarzystwa. Ochrona zbudowana w grupie nie przepada.

Grupowa a indywidualna: 6 różnic w skrócie

Pracodawcy często pytają, czy grupowa wystarczy pracownikom zamiast polisy indywidualnej. Krótka odpowiedź: to dwa uzupełniające się mechanizmy, nie zamienniki. Oto różnice, które warto znać przed decyzją:

Suma ubezpieczenia

Grupowa: zwykle 50-150 tys. zł na życie w typowej polisie dla firmy 20-osobowej.

Indywidualna: dowolna, dobierana do potrzeby ochronnej rodziny.

Ankieta medyczna

Grupowa: zazwyczaj brak ankiety lub bardzo uproszczona. Ochroną może być objęta także osoba z chorobą przewlekłą.

Indywidualna: pełna ankieta i historia chorób. Choroba może oznaczać wyższą składkę, wyłączenia albo odmowę.

Ciągłość ochrony

Grupowa: wygasa z końcem zatrudnienia. Można ją kontynuować indywidualnie, na warunkach towarzystwa.

Indywidualna: Twoja własność, idzie z Tobą niezależnie od zmian pracy.

Wiek i zdrowie a składka

Grupowa: składka liczona na profil ryzyka całej grupy, czyli średnią dla zespołu.

Indywidualna: składka zależy od wieku, zawodu i zdrowia. Dla młodych bywa niska, z wiekiem rośnie.

Rozszerzenia dla rodziny

Grupowa: często pozwala dokupić wyższą sumę oraz ochronę małżonka i dzieci, przy bazowych rozszerzeniach bez ankiety medycznej.

Indywidualna: każdy moduł to osobna polisa lub rozszerzenie z ankietą.

Koszt i kto płaci

Grupowa: zwykle 30-150 zł miesięcznie na pracownika. Składka pracodawcy może być kosztem uzyskania przychodu.

Indywidualna: w całości płaci pracownik prywatnie, bez efektu podatkowego dla firmy.

Pełne porównanie z przykładami i kwotami rozkładam punkt po punkcie w artykule: która polisa chroni lepiej, grupowa czy indywidualna.

Polisy

Orientacyjne miesięczne składki na jednego ubezpieczonego, przy czym finalna stawka zależy od struktury zespołu i wybranego zakresu (od trzech osób):

  • Polisa podstawowa: 30-50 zł/os.
  • Polisa standardowa: 50-80 zł/os.
  • Szeroki zakres: 80-120 zł
  • Premium: od 120 zł/os.

Trzy warianty finansowania składki

Nie musisz finansować składki w całości. W firmach, które obsługuję, spotykam trzy modele i każdy z nich jest poprawny. Wybór to kwestia budżetu i tego, jak mocno grupowa ma pracować przy zatrudnianiu i zatrzymywaniu ludzi.

Model 1

100% płaci pracodawca

  • Najmocniejszy argument przy rekrutacji i utrzymaniu zespołu
  • Składka może być kosztem uzyskania przychodu firmy
  • Pełny koszt po stronie firmy
  • Składka finansowana przez pracodawcę stanowi co do zasady przychód pracownika, trzeba ją poprawnie rozliczyć na liście płac

Model 2

Pół na pół z pracownikiem

  • Koszt rozłożony między firmę a zespół
  • Firma nadal organizuje polisę i negocjuje warunki dla całej grupy
  • Potrącenie składki z wynagrodzenia wymaga pisemnej zgody pracownika. Deklaracja przystąpienia zwykle to porządkuje, ale warto sprawdzić dokumenty

Model 3

Baza od firmy, rozszerzenia od pracownika

  • Firma daje każdemu bazową ochronę, a pracownik sam dokupuje rozszerzenia według potrzeb swojej rodziny
  • Budżet firmy pod kontrolą przy realnej wartości dla zespołu
  • Działa tylko wtedy, gdy pracownicy wiedzą o rozszerzeniach. Bez spotkania informacyjnego ten model zostaje na papierze

Przykład z liczbami. Firma 20-osobowa, składka 80 zł miesięcznie na pracownika: 19 200 zł rocznie. Po zaliczeniu w koszty (przy CIT 19%) realny koszt netto to ok. 15 600 zł. Model finansowania ustal z księgowością zanim podpiszesz umowę, nie po fakcie.

Rozszerzenia dla pracownika: mechanizm, którego większość zespołów nie wykorzystuje

Wiele polis grupowych pozwala pracownikowi dokupić moduły rozszerzające: wyższą sumę na życie dla siebie, ochronę małżonka, dodatkowe NNW dla dzieci. Przy bazowych rozszerzeniach zwykle bez ankiety medycznej, a to oznacza, że ochronę może rozszerzyć także osoba, która polisy indywidualnej by nie dostała.

W praktyce wygląda to tak: pracownik ma grupową z sumą 50 tys. zł, a mógłby dokupić rozszerzenia do 300 tys. zł plus ochronę rodziny w cenie 80-150 zł miesięcznie. Nie robi tego, bo nikt mu o tej możliwości nie powiedział.

Dlatego przy wdrożeniu polisy prowadzę spotkanie z pracownikami: tłumaczę, co obejmuje wariant bazowy i co można dokupić. Takie spotkanie z materiałami to zwykle 1-2 godziny pracy doradcy, a dla zespołu często różnica między ochroną na papierze a ochroną, która naprawdę zabezpiecza rodzinę.

Jak wygląda wdrożenie polisy grupowej w firmie

1

Podajesz rok urodzenia, dochód i płeć każdego pracownika, niezależnie od tego, czy jest obecnie ubezpieczony oraz na podstawie jakiej umowy jest zatrudniony.

2

Otrzymujesz konkretny wariant dostosowany do aktualnych potrzeb Twojego zespołu.

3

Prezentacja wariantu: tłumaczę co dostają pracownicy, odpowiadam na pytania.

4

Formalności: minimum zaangażowania z Twojej strony to dwa podpisy.

5

Sprawna obsługa po zdarzeniu.

Grupowa to nie PPK

Pracodawcy często mieszają te dwa mechanizmy, a różnica jest zasadnicza: jeden jest obowiązkowy, drugi nie.

PPK: obowiązkowe

Program oszczędzania na przyszłość, uregulowany ustawą o pracowniczych planach kapitałowych. Pracodawca co do zasady musi utworzyć PPK, a osoby zatrudnione w wieku 18-55 lat są zapisywane automatycznie (mogą złożyć rezygnację). Odpowiada na pytanie: z czego pracownik będzie żył na emeryturze.

Polisa grupowa: dobrowolna

Ubezpieczenie na życie i zdrowie: wypłata po śmierci, poważnym zachorowaniu, pobycie w szpitalu, wypadku. Żaden przepis nie nakazuje pracodawcy jej wykupienia. Odpowiada na pytanie: co się stanie z pracownikiem i jego rodziną, jeśli zachoruje, ulegnie wypadkowi albo umrze.

Jedno nie zastępuje drugiego. Co faktycznie musisz jako pracodawca przy grupowej (informacja, składki, RODO, podatki), a czego nie musisz, opisuję w artykule: ubezpieczenie grupowe pracowników a obowiązki pracodawcy.

Najczęściej pytacie

Pytania
o polisy
grupowe.

Nie ma głupich pytań w ubezpieczeniach. Jeśli czegoś tu nie ma, zadzwoń lub napisz.

Ile kosztuje polisa grupowa dla firmy?

Orientacyjne miesięczne składki podaję w widełkach w sekcji „Polisy" wyżej: od kilkudziesięciu złotych za osobę w wariancie podstawowym po rozwiązania premium. Finalna cena zależy od zakresu (samo życie czy plus zdrowie, NNW, poważne zachorowania), struktury wiekowej zespołu i branży.

Dlatego dokładną stawkę dla Twojej firmy przygotowuję indywidualnie: po krótkiej rozmowie o zespole, w 2 dni robocze i bez zobowiązań.

Ile kosztuje polisa grupowa dla 10 pracowników?

Zależnie od struktury zatrudnienia, czynników, zakresu i branży: od 500 do 2000 zł miesięcznie.

Od ilu pracowników można zawrzeć ubezpieczenie grupowe?

Polisy grupowe są dostępne także dla małych zespołów. Konkretne warunki, zakres i składkę dopasowuję do struktury Twojej firmy. Przy umowach B2B lub samozatrudnieniu też są dostępne rozwiązania, które omówimy na bezpłatnej rozmowie.

Czy mogę zmienić ubezpieczyciela grupowego?

Oczywiście. Zawsze, kiedy uważasz, że tego potrzebujesz.

Co się dzieje z polisą, gdy pracownik odchodzi z firmy?

Ochrona w ramach ubezpieczenia grupowego wygasa wraz z zakończeniem zatrudnienia. Towarzystwa umożliwiają jednak kontynuację ubezpieczenia w formie indywidualnej, na warunkach określonych przez ubezpieczyciela. Warto sprawdzić takie możliwości przed odejściem z pracy.

Jak działa ubezpieczenie grupowe w pracy?

Pracodawca podpisuje z ubezpieczycielem polisę obejmującą zatrudnionych, którzy dobrowolnie przystępują, składając deklarację. Składka jest potrącana z wynagrodzenia lub opłacana przez pracodawcę. Warunki ochrony są wynegocjowane dla całej grupy. Składka jest niższa niż w polisie indywidualnej, bo ryzyko rozkłada się na wielu ubezpieczonych. Umowa trwa zazwyczaj 12 miesięcy z automatycznym przedłużeniem.

Czy mój pracodawca musi mi zapewnić ubezpieczenie grupowe?

Nie. Ubezpieczenie grupowe to dobrowolny benefit pracodawcy i dobrowolna decyzja pracownika o przystąpieniu. Nie ma zawodów, w których grupowe na życie jest obowiązkowe. Pracodawca decyduje, czy oferuje polisę i z którym towarzystwem, pracownik decyduje, czy do niej przystępuje.

Czy odprawa pośmiertna jest obowiązkowa, gdy firma ma polisę grupową?

Nie zawsze. Zgodnie z art. 93 § 7 Kodeksu pracy, jeśli pracodawca wykupił ubezpieczenie grupowe, w którym świadczenie z tytułu śmierci pracownika dla rodziny jest wyższe lub równe odprawie wynikającej z KP, pracodawca jest zwolniony z wypłaty odprawy pośmiertnej. To jeden z mocnych argumentów za polisą grupową dla pracodawcy i powód, żeby dobrze dobrać sumę ubezpieczenia.

Czy pracownik może mieć polisę grupową w dwóch miejscach pracy jednocześnie?

Można równocześnie przystąpić do polisy grupowej u dwóch pracodawców. W razie zdarzenia świadczenia z każdej polisy są wypłacane niezależnie.

Pełen zakres ochrony

Inne obszary, które zabezpieczam

Klienci indywidualni

Życie i zdrowie

Polisa z banku spłaci kredyt, ale nie utrzyma rodziny przez kolejne 10 lat. Zrobi to dobrze skonstruowana polisa, oparta o konkretne liczby. Twoje liczby: wiek dzieci, wysokość kredytu, kwota dochodu.

Zobacz więcej →

Majątek prywatny

Dom i mieszkanie

Najczęstszy błąd: suma ubezpieczenia zaniżona o 30-50%. Przy szkodzie całkowitej wypłata jest proporcjonalna. Resztę pokrywasz z własnej kieszeni. Liczę właściwą wartość odtworzeniową.

Zobacz więcej →

Ubezpieczenia turystyczne

Ubezpieczenie podróżne

Niewielki koszt polisy podróżnej może zapewnić ochronę obejmującą leczenie, pomoc medyczną i transport sanitarny do kraju (tzw. repatriację). To zakres, który często wykracza poza standardowe świadczenia oferowane przez karty kredytowe czy EKUZ.

Zobacz więcej →

Zabezpieczenie przyszłości

Emerytura + IKE/IKZE

ZUS wypłaci mniej niż połowę ostatniej pensji. IKE i IKZE to dwa sposoby na lepsze jutro. Pomagam sprawdzić, czy Twoja przyszła emerytura zapewni Ci finansowy spokój.

Zobacz więcej →

Zapytaj o wycenę dla swojej firmy

45 minut rozmowy. Powiedz mi ile macie osób i jaki budżet, a ja przygotuję konkretne liczby w 2 dni robocze.

Umów rozmowę +48 515 138 812

Ta strona ma charakter edukacyjny i nie zastępuje indywidualnej analizy ani Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Wszystkie konkretne sumy ubezpieczenia, składki i warunki ustalane są indywidualnie podczas bezpłatnej rozmowy. Polisa zawiera ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności opisane w OWU dostępnym przed podpisaniem umowy.

* Przywołane przepisy prawne zweryfikowano w ISAP, Internetowym Systemie Aktów Prawnych (isap.sejm.gov.pl). Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej.

Zadzwoń Umów rozmowę